이자율 인상과 물가상승이 생활비에 영향을 미치면서 파산이나 개인회생과 같은 지불불능이 팬데믹 이전의 수준으로 급증하고 있다.
더 정확하게 말하면, 지난 10년간 개인회생을 신청하는 사람들이 늘어났다. 2022년말 기준으로, 2021년에 비해 캐나다 전체적으로 20 퍼센트 그리고 매니토바에서는 19 퍼센트나 높아진 것으로 나타났다.
연방정부가 발표한 자료에 따르면, 2,039명의 매니토밴들이 개인회생을 신청하였고, 735명이 파산을 신청하였다. 두가지를 합산할 경우 2018년 이후로 가장 높은 숫자이다.
MNP의 2023년 1월 Consumer Debt Index 보고서를 보면, 매니토바 거주자의 57 퍼센트가 자신이 짊어진 부채를 후회하고 있는 것으로 나타났다. 이것은 사상 최고치이다. 10명 중에서 7명은 높은 이자율이 부채상환에 영향을 미치고 있는 것으로 답했는데, 이것은 캐나다에서 가장 높은 수치이다.
부채에 대한 후회는 팬데믹 이후 “보복 지출”을 포함하여 여러가지 영향이 있을 수 있다. RBC의 휴가비 지출에 대한 조사를 보면, 프레리 응답자들의 47 퍼센트 (캐나다에서 가장 높은 비율)가 과소비를 했으며, 3분의 1은 정상적인 궤도에 오르기 위해서는 4월이 되어야 하는 것으로 답했다.
RBC InvestEase는 보고서에서 은행에 예치되는 돈이 1년전처럼 늘어나지 않고 있다고 했다. 이것은 인플레이션의 영향으로 그로서리 매장으로 돈이 유입되기 때문이다.
정부로부터 승인을 받아 파산관리 서비스를 제공하는 업체들은 지급불능의 상황이 계속적으로 증가할 것으로 보고 있다.
또한 높은 이자율 영향으로 몰기지와 이자 지불액이 늘어나면서 대안을 찾는 사람들도 늘어나고 있다. 대표적인 것이 은행카드 대출을 통한 돌려 막기이다. 그러나 이것은 어느 시점에서 지속 불가능한 방법이다.
그래서 부채 또는 이자율 인상 또는 높은 인플레이션의 영향으로 스트레스를 받는 사람들은 금융기관을 포함한 정확한 정보를 제공하는 곳으로부터 조언을 받을 것도 좋은 방법이다.
예를 들면, 비영리기관인 Community Financial Counselling Services (294 Portage Ave Unit 516, Winnipeg)나 Credit Counselling Society Winnipeg (201 Portage Ave 18th Floor, Winnipeg)와 같은 조직을 이용하는 것도 좋은 방법이다.
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ㆍ 개인회생 (consumer proposal)은 채무자가 채권자에게 자신의 소득을 기준으로, 통상적으로는 5년간 부채를 상환하겠다는 제안서를 제출하는 것이다. 상환액은 현재 보유하고 있는 부채보다 훨씬 적어지는 경우가 많다. 모든 채권자가 회생 제안서에 포함되어야 하며 다수가 동의해야 회생 신청이 성립된다. 일단 제안이 수락되게 되면, 신청자는 파산 관재인에게 월 1회 상환하게 되며 이 지불 금액은 채권자들에게 분배된다.
ㆍ 파산은 채권자들에게 상환할 금액을 제안하는 개인회생과는 달리, 파산 신청을 할 때에는 부채의 면책을 대신하여 자신이 소유 한 모든 것을 파산 관재인에게 양도할 법적 계약을 체결하게 된다. 파산을 하게 되면 합의된 금액에 대해 지불을 하는 것이 아니라 파산 신청자의 소득을 기반으로 파산 면책까지 지불해야 할 개월 수가 결정된다. 지급 기간과 파산 조건들을 완료하게 되면 파산 면책을 받게 되고 파산이 끝난다.
