캐네이디언들의 신용카드 부채가 지난해 4분기 기준으로 전년동기대비 15 퍼센트 이상 증가하여 100 빌리언 달러를 넘어선 것으로 Equifax Canada 가 3월 9일 발표하였다.
부채상환이 둔화되고 있고, 잔고가 증가하고 있다는 것은 2023년이 어려운 시기가 될 것임을 예고하는 것이다. 소득증가가 인플레이션 수준을 넘어서지 못하고 있기 때문에 사람들이 소득과 비용의 격차를 신용카드로 메우면서 신용카드 부채가 늘어나고 있다는 것이 회사의 분석이다.
Equifax Canada 분기 리포트에 따르면, 2022년 4분기 전체 소비자 부채는 2.37 트릴리언 달러로 2021년 동기간에 비해 6 퍼센트 이상 높아진 것으로 나타났다.
Equifax Canada는 많은 주택 소유자들이 아직 모기지를 갱신하지 않았기 때문에 더 높은 이자율의 영향을 충분하게 느끼기 못하고 있는 것으로 분석했다. 그러나 회사는 비-주택 소유자 특히, 젊은 캐네이디언들을 중심으로 높은 인플레이션의 압박을 심하게 느끼는 것으로 분석했다.
Equifax Canada는4분기 보고서에서 비 모기지 소비자들의 부채 수준은 5.4 퍼센트 증가했지만, 밀레니엄 세대의 부채는 8.4 퍼센트 증가한 것으로 분석했다.
비 모기지 부채가 증가한 이유는 신용카드 사용 증가 그리고 신용카드 의존도가 높았기 때문이다. 35세 미만의 소비자들에게서 신용카드 부채가 가장 많이 늘어났고, 4분기에만 1.4 밀리언개 이상의 새로운 신용카드가 발급되었다. Equifax Canada는 이것을 잔액증가의 원인으로 분석하고 있다.
모기지가 없는 사람들은 젊거나 소득과 저축이 적은 경향이 있기 때문에 신용카드 부채와 같은 비 모기지 부채에 더 어려움이 많은 것으로 보인다는 것이 Equifax Canada의 분석이다.
Equifax Canada는 모기지가 없는 사람들이 4분기에 신용카드 사용금액을 갚지 못한 사람의 비율이 전년에 비해 11 퍼센트 늘었지만, 모기지가 있는 소비자들은 6 퍼센트 늘어난 것으로 나타났다.
한편, 18세에서 25세 사이의 연체비율은 전년대비 거의 31 퍼센트 증가했는데 이는 전체 소비자의 17 퍼센트 증가와 비교되는 숫자이다. 이처럼 신용카드 잔고가 증가하고 있으면서 지불액이 감소하고 있는 것은 “경고신호”라는 것이 전문가들의 분석이다.
전문가들은 신용카드 지불액 이상을 지불할 수 없거나 신용카드를 사용한 돌려 막기를 계속해서는 절대 빚에서 헤어나지 못한다는 이야기를 하고 있다.
Office of the Superintendent of Bankruptcy에 따르면, 소비자자 지불불능은 올해 1월은 전년대비 33 퍼센트 그리고 12월에는 14 퍼센트 증가한 것으로 나타났다.
Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals는 보도자료에서 재정적으로 취약한 캐네이디언들이 예산 격차를 해소하기 위해 신용카드 또는 신용한도에 의존하는 것은 더 큰 위험을 초래할 가능성이 있다고 했다.
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모기지를 보유한 캐네이디언들이 위기를 느끼기 시작했지만, 일부는 모기지 갱신을 할 때까지 지연될 수 있다고 했다. 모기지 보유자는 팬데믹 이전보다 매월 평균 170 달러를 더 지불하고 있는 것으로 나타났다.
2023년 모기지를 갱신하거나 재융자를 할 사람은 2022년 과 비슷한 450,000 – 500,000명이 될 것으로 예상되기 때문에 주택 소유자들 중에서 높은 금리의 영향을 느끼는 사람들이 점점 더 늘어날 것이라는 것이 Equifax Canada 보고서의 설명이다.
그래서 전문가들은 금리의 영향이 나타나기까지 시간이 걸리다는 이야기를 하고 있다.
