지난 몇 개월간. 뉴스를 접하는 사람들은 인플레이션이라는 단어를 지겹도록 들었을 것이다.
그러나 외부요인 또는 잘못된 정책에 의해 발생한 높은 인플레이션이 개인들에게 어떤 영향을 미치며, 어떻게 대응을 해야 하는지에 대해서는 언급하는 경우는 드물다.
재무설계사들이 작성한 여러 자료들에 따르면, 은퇴 후 매년 평균 인플레이션이 3 퍼센트인 경우에는 24년마다 구매력이 절반으로 줄어든다. 평균 인플레이션이 2 퍼센트일 경우는 구매력이 절반으로 줄어드는데 36년이 걸린다. 지금처럼 평균 인플레이션이 7 퍼센트일 경우는 10년만에 구매력이 절반으로 줄어든다.
최근의 높은 인플레이션이 2023년말까지 중앙은행의 목표치인 2 퍼센트 범위 이내로 돌아오지 않을 것으로 보는 경제전문가들이 대부분이다. 이런 상황을 감안하여 개인들은 다음의 4가지 방식으로 인플레이션을 생각해 보아야 한다.
ㆍ 의미: 높은 인플레이션이 의미하는 바는 무엇이며, 나에게 어떤 영향을 미칠까?
ㆍ 지식: 높은 인플레이션으로 인한 나의 현실은?
ㆍ 목표: 나의 목표와 보호해야 할 것은 무엇인가?
ㆍ 계획 그리고 실행: 내가 할 수 있는 것은 무엇이며, 어떻게 해야 하는가?
Statistics Canada가 발표하는 인플레이션 수치는 광범위한 품목을 대상으로 가격을 수집하여 산정하지만, 개인에 따라 다를 수 있다. 예를 들면, 동일 인플레이션에 대해 고소득자와 저소득자의 느끼는 정도가 다르다.
인플레이션이 오르면, 오르는 물가를 진정시킬 목적으로 중앙은행은 금리를 높인다. 금리가 높아질 경우 모기지 없이 주택을 소유한 사람과 모기지를 보유한 사람이 느끼는 바가 다를 것이다.
Statistics Canada 웹사이트에 Consumer Price Index Personal Inflation Calculator가 있다. 여기에 개인의 월별 그리고 연간 개인지출을 입력하면 개인별 인플레이션율을 계산할 수 있다. 이것이 개인 인플레이션에 대한 지식을 기르는 한가지 방법이다.
인플레이션에 대한 지식의 또다른 중요한 부분은 현재와 미래의 수입원에 대한 것이다. 소득이 얼마나 늘어날까? 늘어나는 소득이 있다면, 인플레이션 상승과 관련이 있으며, 관련이 있다면 어느정도 근접한가? 인플레이션 상승률보다 높은 소득원이 있는가? 예를 들면, 채권이자율 또는 배당금 등등이 있을 수 있다.
퇴직자의 경우는 다음과 같은 대표적인 소득이 있다. Canada Pension Plan (CPP)은 인플레이션에 연동하지만, 2022년에는 2.7 퍼센트만 인상된다. 이는 현재의 인플레이션보다 월등하게 낮은 수준이다. 참고로 지난해 65세 이상 시니어들의 월평균 CPP 수급액은 727 달러였고 최대는 1,254달러였다.
Old Age Security (OAS)는 분기별로 증가되고 있는데 3분기에는 2.8 퍼센트 그리고 4분기에는 더 높은 비율이 될 것으로 보인다. 65세에 대한 현재 지불금은 666 달러이며, 75세 이상인 경우는 733.75 달러이다.
일부회사의 연금계획은 인플레이션에 연동되지만, 한도가 있는 경우가 있다. 연금가입자의 경우는 이 조항을 살펴볼 필요가 있다.
이런 개인별 정보와 고유한 사항 그리고 기타의 지식을 바탕으로 실행계획을 수립할 필요가 있다는 것이 전문가들의 조언이다.
